Pengertian RTGS (Real‐Time Gross Settlement) Bank Sentral - Rian010/Journal GitHub Wiki
apa itu RTGS (Real-Time Gross Settlement) bank sentral. Contohnya solusi dari Bundesbank
Pengertian RTGS (Real-Time Gross Settlement) Bank Sentral
Real-Time Gross Settlement (RTGS) adalah sistem transfer dana antar bank yang memproses dan menyelesaikan transaksi secara real time (langsung saat diterima) dan secara gross (individual, tidak digabung dengan transaksi lain) di buku bank sentral[2][6][8]. Artinya, setiap instruksi pembayaran diproses satu per satu dan penyelesaiannya bersifat final serta tidak dapat dibatalkan setelah dilakukan.
Sistem RTGS umumnya digunakan untuk transaksi bernilai besar antar bank, seperti pembayaran antarbank, pembelian surat berharga, atau transaksi keuangan lain yang memerlukan penyelesaian instan dan aman[5][8]. Di Indonesia, misalnya, RTGS digunakan untuk transfer dana minimum Rp 100 juta[8].
Karakteristik utama RTGS:
- Penyelesaian dilakukan segera setelah instruksi diterima (real time), tanpa menunggu waktu tertentu.
- Setiap transaksi diselesaikan secara individual (gross), bukan dengan sistem kliring/netting.
- Transaksi bersifat final dan tidak dapat dibatalkan setelah diproses.
- Umumnya dioperasikan oleh bank sentral sebagai bagian dari infrastruktur sistem pembayaran nasional[2][6].
Contoh Solusi RTGS oleh Bundesbank (Jerman)
Di Jerman, sistem RTGS yang dioperasikan oleh Bundesbank adalah TARGET2-Bundesbank. TARGET2 adalah sistem RTGS lintas negara di kawasan euro yang dikembangkan bersama Bank Sentral Eropa, Bundesbank, Bank of France, dan Bank of Italy. Sistem ini mulai beroperasi pada November 2007 dan menjadi tulang punggung penyelesaian pembayaran besar di zona euro[4].
Inovasi: Trigger Solution oleh Bundesbank
Bundesbank juga mengembangkan solusi inovatif bernama Trigger Solution. Solusi ini menjadi jembatan teknis antara platform keuangan berbasis Distributed Ledger Technology (DLT, seperti blockchain) dengan sistem pembayaran RTGS konvensional di Eurosystem (T2/TARGET2)[3][7]. Dengan Trigger Solution:
- Transaksi keuangan berbasis DLT dapat diselesaikan menggunakan uang bank sentral secara langsung di sistem RTGS (T2).
- Peserta pasar tidak perlu memisahkan likuiditas untuk bisnis DLT mereka, cukup menggunakan akun kas khusus di RTGS (RTGS DCA).
- Solusi ini diuji bersama Deutsche Börse dan German Finance Agency, berhasil menghubungkan DLT securities settlement dengan pembayaran bank sentral tanpa perlu membuat token CeBM (central bank money)[3][7].
Ringkasan Fitur Trigger Solution:
- Menghubungkan DLT platform dengan sistem RTGS Eurosystem.
- Memungkinkan settlement transaksi DLT dalam uang bank sentral secara instan.
- Memanfaatkan infrastruktur pembayaran yang sudah efisien dan aman.
- Mendukung eksperimen dan uji coba digitalisasi sistem pembayaran wholesale di Eropa[3][7][9].
Tabel Perbandingan Sederhana
| Aspek | RTGS Konvensional (TARGET2) | Trigger Solution (Bundesbank) |
|---|---|---|
| Jenis Transaksi | Transfer antar bank besar | Settlement DLT-based financial market |
| Teknologi | Infrastruktur sentral bank | Bridge DLT ↔ RTGS (API, chain code) |
| Uang yang Digunakan | Uang bank sentral | Uang bank sentral (langsung di RTGS) |
| Inovasi | Standar pembayaran besar | Integrasi DLT & pembayaran konvensional |
Kesimpulan
RTGS adalah sistem transfer dana antar bank secara real time dan individual yang dioperasikan oleh bank sentral, sangat penting untuk transaksi bernilai besar dan menjaga stabilitas keuangan. Bundesbank, selain mengoperasikan RTGS TARGET2-Bundesbank, juga mengembangkan Trigger Solution untuk mengintegrasikan settlement berbasis teknologi baru (DLT) dengan sistem pembayaran bank sentral, memperkuat efisiensi dan inovasi di sistem keuangan modern[3][4][7].
Kutipan: [1] Ketahui Perbedaan LLG, RTGS, dan Real Time Transfer untuk Kirim ... https://www.bankneocommerce.co.id/en/news/ketahui-perbedaan-llg-rtgs-dan-real-time-transfer-untuk-kirim-uang [2] Real-Time Gross Settlement (RTGS): Definition and Benefits https://www.investopedia.com/terms/r/rtgs.asp [3] Trigger Solution | Deutsche Bundesbank https://www.bundesbank.de/en/tasks/payment-systems/trigger-solution/trigger-solution-920174 [4] [PDF] Payment, clearing and settlement systems in Germany - CPSS https://www.bis.org/publ/cpss105_de.pdf [5] Kenali Pengertian RTGS dan Bedanya dengan Kliring & Real Time https://www.ocbc.id/article/2022/02/24/rtgs-adalah [6] Real-time gross settlement - Wikipedia https://en.wikipedia.org/wiki/Real-time_gross_settlement [7] [PDF] Trigger Solution - (Deutsche Bundesbank) - European Central Bank https://www.ecb.europa.eu/press/intro/events/shared/pdf/fs20/2023-12-15_Trigger_solution.en.pdf [8] Pengertian RTGS dan Perbedaannya dengan Kliring & Real Time https://www.dbs.id/digibank/id/id/articles/pengertian-rtgs-dan-perbedaannya-dengan-kliring-real-time [9] Deutsche Bundesbank enables DLT securities settlement in central ... https://www.ledgerinsights.com/deutsche-bundesbank-enables-dlt-securities-settlement-in-central-bank-money/ [10] RTGS - Wikipedia bahasa Indonesia, ensiklopedia bebas https://id.wikipedia.org/wiki/RTGS [11] Learnings from ECB Exploratory Phase – Part 1 https://innovationlab.dzbank.de/2024/11/06/learnings-from-ecb-exploratory-phase-part-1/ [12] Apa yang dimaksud dengan RTGS? - Bibit https://faq.bibit.id/id/article/apa-yang-dimaksud-dengan-rtgs-u2ta3k/ [13] why it prefers trigger payments to token-based wholesale CBDC ... https://www.ledgerinsights.com/bundesbank-why-it-prefers-trigger-payments-to-token-based-wholesale-cbdc/ [14] Transfer RTGS: Pengertian, Tujuan, dan Manfaatnya | kumparan.com https://kumparan.com/berita-bisnis/transfer-rtgs-pengertian-tujuan-dan-manfaatnya-21GdTdRNU6p [15] Kenali Pengertian RTGS dan Bedanya dengan Kliring & Real Time https://www.ocbc.id/id/article/2022/02/24/rtgs-adalah [16] Mengenal Metode Transfer RTGS dan Bedanya dengan Sistem ... https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/lainnya/rtgs-adalah [17] What are SKN and RTGS, and what are the differences? - Bank MAS https://www.bankmas.co.id/en/blog/apa-itu-skn-dan-rtgs-serta-perbedaannya/ [18] Yuk Lihat Perbedaan Transfer RTGS dan Transfer Online di New ... https://www.maybank.co.id/Article/StoryForYourInspirationPersonal/2023/07/06/03/03/yuk-lihat-perbedaan-transfer-rtgs-dan-transfer-online-di-new-m2u-id-web [19] Apa itu LLG dan RTGS? Kenali Perbedaaan Layanan Transfer Ini https://catapa.com/blog/apa-itu-llg-dan-rtgs-kenali-perbedaaan-layanan-transfer-ini [20] Pengertian RTGS (Real-Time Gross Settlement) dalam Perbankan ... https://ajaib.co.id/rtgs-adalah/ [21] [PDF] RTGSplus - Deutsche Bundesbank https://www.bundesbank.de/resource/blob/706198/1cca20426476b86b8c663d3ddae6afa4/mL/2002-04-rtgsplus-data.pdf [22] Understanding the Target2 System: Bundesbank's Role and Impact https://fastercapital.com/content/Understanding-the-Target2-System--Bundesbank-s-Role-and-Impact.html [23] [PDF] Trigger Solution Service Description - European Central Bank https://www.ecb.europa.eu/press/intro/news/ecb.mipnews231213_annex4.es.pdf [24] [PDF] Payment systems in Germany - Bank for International Settlements https://www.bis.org/cpmi/paysys/germanycomp.pdf [25] [PDF] Real-Time Gross Settlement (RTGS)_revised https://www.bundesbank.de/resource/blob/834876/7571b531c1985c4ee2492233c3101ad9/472B63F073F071307366337C94F8C870/uhb-rtgs-r2025nov-revised-data.pdf [26] Reviewing access to RTGS accounts for settlement - Bank of England https://www.bankofengland.co.uk/paper/2024/dp/reviewing-access-to-rtgs-accounts-for-settlement [27] [PDF] Real-time Gross Settlement System (RTGS) - European Central Bank https://www.ecb.europa.eu/paym/target/consolidation/profuse/shared/pdf/2021-04-01_t2_udfs_rtgs_v2-2.pdf [28] [PDF] Real-Time Gross Settlement https://www.bundesbank.de/resource/blob/903660/ce96b2167aea143c2d20dc0c5deb03dd/mL/udfs-rtgs-r2024jun-revised-data.pdf [29] Project Meridian FX: exploring synchronised settlement in FX https://www.bis.org/about/bisih/topics/fmis/meridian_fx.htm [30] A brief introduction to the Real-Time Gross Settlement system and ... https://www.bankofengland.co.uk/payment-and-settlement/a-brief-introduction-to-the-real-time-gross-settlement-system-and-chaps [31] Press release: Project Meridian FX shows possibility of cross-border ... https://www.bis.org/press/p250424.htm [32] RTGS • Definition - Gabler Banklexikon https://www.gabler-banklexikon.de/definition/rtgs-61055 [33] besar/rtgs/default.aspx - Bank Indonesia https://www.bi.go.id/id/fungsi-utama/sistem-pembayaran/nilai-besar/rtgs/default.aspx [34] [PDF] Real-Time Gross Settlement (RTGS)_clean https://www.bundesbank.de/resource/blob/855230/91014958af15bcc7507ca2d4f225ff9a/472B63F073F071307366337C94F8C870/uhb-rtgs-r2025jun-data.pdf [35] Real-time gross settlement - Wikipedia https://en.wikipedia.org/wiki/Real-time_gross_settlement
Bagaimana cara kerja RTGS dibandingkan dengan sistem pembayaran lainnya
Cara Kerja RTGS dan Perbandingannya dengan Sistem Pembayaran Lain
RTGS (Real-Time Gross Settlement) adalah sistem pembayaran antar bank yang memproses dan menyelesaikan setiap transaksi secara individual dan real-time, terutama untuk transaksi bernilai besar. Berikut penjelasan cara kerja RTGS serta perbandingannya dengan sistem pembayaran lain seperti kliring (LLG/SKNBI):
Cara Kerja RTGS
- Inisiasi Transaksi: Pengirim mengajukan instruksi transfer ke bank, baik melalui cabang, internet banking, atau mobile banking.
- Verifikasi: Bank pengirim memverifikasi detail transaksi dan memastikan dana tersedia.
- Proses Real-Time: Setelah diverifikasi, transaksi langsung diproses secara individual oleh sistem RTGS yang dikelola bank sentral.
- Penyelesaian Bruto: Dana ditransfer satu per satu (tidak digabung dengan transaksi lain) ke rekening penerima di bank tujuan.
- Final dan Irrevocable: Setelah diproses, transaksi bersifat final dan tidak dapat dibatalkan. Dana biasanya diterima dalam waktu maksimal 4 jam pada hari kerja, selama masih dalam jam operasional RTGS[1][6].
Perbandingan RTGS dengan Sistem Pembayaran Lain
| Aspek | RTGS | Kliring (LLG/SKNBI) | Transfer Online Reguler |
|---|---|---|---|
| Proses | Individual & real-time | Kolektif (batch) & periodik | Real-time, tapi limit kecil |
| Nilai Transaksi | Besar (umumnya > Rp100 juta) | Kecil–menengah | Kecil–menengah |
| Kecepatan | Cepat (hitungan menit–jam, maksimal 4 jam) | 1–2 hari kerja (LLG), beberapa jam (SKNBI) | Instan (detik–menit) |
| Penggunaan | Bisnis besar, pembayaran mendesak | Pembayaran rutin, invoice, payroll | Transfer antar rekening pribadi |
| Biaya | Lebih tinggi (hingga Rp30 ribu/transaksi) | Lebih murah | Sangat murah/flat fee |
| Keamanan | Tinggi, settlement final | Cukup tinggi, settlement periodik | Tinggi, settlement langsung |
Penjelasan Singkat
- RTGS sangat cocok untuk transfer dana besar dan mendesak karena prosesnya cepat, individual, dan settlement bersifat final. Risiko gagal bayar atau keterlambatan sangat kecil karena transaksi tidak menunggu pengelompokan atau proses batch[1][2][4].
- Kliring/LLG/SKNBI mengelompokkan banyak transaksi dalam satu batch, lalu diselesaikan bersama pada waktu tertentu. Proses ini lebih ekonomis untuk transfer kecil-menengah, namun membutuhkan waktu lebih lama (1–2 hari kerja untuk LLG, beberapa jam untuk SKNBI)[2][4].
- Transfer Online Reguler (misal: antar rekening bank yang sama atau via BI-FAST) biasanya digunakan untuk nominal kecil dengan proses instan dan biaya sangat rendah, namun ada batasan nilai transfer.
Kesimpulan
RTGS menawarkan kecepatan, keamanan, dan finalitas untuk transaksi besar dan mendesak, sedangkan sistem kliring dan transfer online lebih cocok untuk transaksi dengan nilai lebih kecil dan kebutuhan yang tidak terlalu mendesak[1][2][4][6]. Pemilihan sistem pembayaran sebaiknya disesuaikan dengan kebutuhan nilai transaksi, urgensi, dan efisiensi biaya.
Kutipan: [1] Pengertian RTGS dan Perbedaannya dengan Kliring & Real Time https://www.dbs.id/digibank/id/id/articles/pengertian-rtgs-dan-perbedaannya-dengan-kliring-real-time [2] Perbedaan Kliring dan RTGS yang Wajib Kamu Ketahui Sebagai ... https://www.paper.id/blog/mle/perbedan-kliring-dan-rtgs/ [3] Biaya dan Keuntungan Transfer Uang dengan Sistem RTGS - Klikoo https://klikoo.co.id/tpost/zlf0k19c01-biaya-dan-keuntungan-transfer-uang-denga [4] Mengenal Metode Transfer RTGS dan Bedanya dengan Sistem ... https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/lainnya/rtgs-adalah [5] RTGS: Cara Kerja, Limit Transfer, dan Manfaatnya untuk Bisnis https://www.paper.id/blog/mle/rtgs-adalah/ [6] RTGS adalah: Cara Kerja, Biaya, Limit, dan Contoh Transaksi https://beritakini.co.id/detail/35069/rtgs-adalah-cara-kerja-biaya-limit-dan-contoh-transaksi [7] Ketahui Perbedaan LLG, RTGS, dan Real Time Transfer untuk Kirim ... https://www.bankneocommerce.co.id/en/news/ketahui-perbedaan-llg-rtgs-dan-real-time-transfer-untuk-kirim-uang [8] Perbedaan BI Fast, Realtime Online, SKN dan RTGS https://finance.hemat.id/perbedaan-bi-fast-realtime-online-skn-dan-rtgs/ [9] Kenali Pengertian RTGS dan Bedanya dengan Kliring & Real Time https://www.ocbc.id/article/2022/02/24/rtgs-adalah [10] Perbedaan Transfer Uang RTGS, Kliring, dan Real Time https://finansial.bisnis.com/read/20220310/55/1509140/perbedaan-transfer-uang-rtgs-kliring-dan-real-time [11] Transfer RTGS: Pengertian, Tujuan, dan Manfaatnya | kumparan.com https://kumparan.com/berita-bisnis/transfer-rtgs-pengertian-tujuan-dan-manfaatnya-21GdTdRNU6p [12] Pengertian RTGS (Real-Time Gross Settlement) dalam Perbankan ... https://ajaib.co.id/rtgs-adalah/ [13] Ketahui Perbedaan SKN dan RTGS untuk Transfer Bernilai Tinggi https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/simpanan/perbedaan-skn-dan-rtgs [14] Mengenal Perbedaan Transfer SKN, RTGS, dan "Real Time" https://www.maybank.co.id/Article/CustomerEducationList/2019/05/07/07/30/mengenal-perbedaan-transfer-skn-rtgs-dan-real-time [15] Ketahui Perbedaan LLG, RTGS, dan Real Time Transfer untuk Kirim ... https://www.bankneocommerce.co.id/id/news/ketahui-perbedaan-llg-rtgs-dan-real-time-transfer-untuk-kirim-uang [16] Yuk Lihat Perbedaan Transfer RTGS dan Transfer Online di New ... https://www.maybank.co.id/Article/StoryForYourInspirationPersonal/2023/07/06/03/03/yuk-lihat-perbedaan-transfer-rtgs-dan-transfer-online-di-new-m2u-id-web [17] Apa itu LLG dan RTGS? Kenali Perbedaaan Layanan Transfer Ini https://catapa.com/blog/apa-itu-llg-dan-rtgs-kenali-perbedaaan-layanan-transfer-ini [18] Proses Pembayaran BI RTGS yang Dilakukan oleh Bank Indonesia https://kumparan.com/berita-terkini/proses-pembayaran-bi-rtgs-yang-dilakukan-oleh-bank-indonesia-1zpLjyFxdL7 [19] besar/rtgs/default.aspx - Bank Indonesia https://www.bi.go.id/id/fungsi-utama/sistem-pembayaran/nilai-besar/rtgs/default.aspx [20] Berikut Pengertian RTGS dalam Perbankan dan Cara Kerjanya https://www.daya.id/usaha/artikel-daya/keuangan/berikut-pengertian-rtgs-dalam-perbankan-dan-cara-kerjanya