理财知识 - Charles-Charmless/Charles-Charmless.github.io GitHub Wiki
宽基指数 是指成分股覆盖面较广，具有相当代表性的指数，一般不限制行业种类，比如我们熟知的沪深300、中证500等
信用债券：依靠企业本身信誉发行的债券，通常实力雄厚、信誉较高的企业有能力发行这类债券。 信用债一般蕴含一定的风险溢价，其收益率一般高于国债收益水平。
大盘 中盘 小盘 累计流通市值前30%的股票为大盘股；累计流通市值中间40%的股票为中盘股，后30%的股票为小盘股
价值 平衡 成长 企业发展成熟、商业模式稳定、现金流充足、股息率较高的股票，一般我们称之为**价值股 **
企业还处于高速发展阶段、商业模式变化快、规模快速扩张、成长性较高的股票，一般我们称之为成长股。
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夏普比率：收益除风险
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阿尔法系数，基金在多大程度上能跑赢市场，就是说基金的收益超越市场
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贝塔系数：基金相对大盘的波动情况
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R平方：表示基金和大盘的相关性
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几何平均值（年化回报）
风险溢价： 为了获得更高收益承担的风险
各类资产在一年内获得的收益率为年收益率，年化收益率则是将多年的总收益率转换为一年投资期限所获得的平均收益率。它能让投资者更有效地比较不同期限或不同资产在长期投资后的收益表现。
防御型：合适的债券和多样化的主要普通股，政府债券，关注比例，
制定预算
意外收入，奖金加薪 50%存下来
进攻型：成长股，小心
重要公司的股票，低买
不应该购买：投资级别的公司债券和优先股
以比平均增值率高很多的价格出售的热股
二级普通股
一般情况下不要购买普通的新股
大盘股，小盘股，价值型股票，成长型股票
支出
必要支出
非必要支出
财产性支出：房贷利息，消费性保险
储蓄：工作储蓄，财产性储蓄，意外储蓄
现金流游戏 收支表，资产负债表，如何填表
财务体检
三大指标 安全指标
财务安全三层保护 应急，偿债，保障
应急 : 保证3-6个月的正常生活
偿债 ：流动资产/短期负债>2
建议每个月30-40%偿还贷款
保障能力：难以承受的意外
配置商业保险
成长指标
储蓄能力 30%
生息资产比例 >50%
投资回报率 5%
财富自由度 被动收入超过支出
测算未来
行动指南
资产记账法
财务规划目标制定
制定储蓄比例
开销限额
分析收支构成
消费习惯
收支对资产的影响
记录初始化资产信息
投资信息 单独账号
取消定投，设置每周末处理定投
现金类投资，债权投资，权益类投资，商品实物类投资
国债逆回购，
场内货币基金套利 场内买入，场外卖出
通知存款
货币基金，债券基金，股票基金，混合基金
QDII基金：境外基金
香港互认基金
被动，指数
主动基金